生命保険の色々な特約
ほとんどの生命保険に特約が付いています。無料のものと有料のものがあります。
最近では先進医療特約、文字通り最先端の先進医療を行う際の特約です。出来た当時はほとんど使うことがない特約でしたが最近たまに使われるようになりました。
給付金が1000万でだいたい月々120円程度の保険料です。比較的安いと思います。保険料は確率が大きく関係します。
例えばがん診断保険で1000万出るものなら数万円になります。これは先進医療を受ける確率は月120円程度、ガンになる確率は月万単位の確率と言うことを表しているのです。圧倒的にガンになる確率が高いと言う意味です。
現在は2人に1人がガンになる時代と言われています。先進医療を受ける確率は数万人に1人なのでしょう。そもそも先進医療を受けられる病院が少ないのです。ガン治療の先進医療、陽子線治療は全国に私の記憶では3箇所しかありません。
でも月に120円なら特約として付けておくべきだと思います。
ただここで大きな問題があります。今の契約に先進医療特約だけを新たに付けることの出来る保険会社が少ないのです。
え？ どう言う意味？ 疑問に感じる方が多いと思われます。先進医療特約が付いた新しい商品にそっくり変えなければならないと言うことです。
入り直すデメリットは、保険の契約年齢が上がり保険料も上がります。古い契約の場合、予定利率という保険会社が運用する金利が昔は高く今はとても低いので、新しく低い金利で入ると運用の悪い商品に入り直すことになります。
もっと言えば保険会社は、お客様が若い時の古い契約年齢の高い金利の商品から、歳をとった最新の契約年齢で低い金利の商品に乗換を勧めたいのです。明らかに不利益変更になるのですが（プラスになる部分もあります）
私は新しい特約ができた時、その特約だけを追加加入できる保険会社と付き合うべきと考えます。
使うかどうかわからない特約のために長年しかも、今より良い条件の契約をわざわざやめてまで付ける必要はないと思います。